התחלתי לאחרונה לפדות כספי ביטוחי מנהלים וקופות גמל למיניהן, רובן כוללות גם כספי פיצויים ממקומות עבודה שונים.
בפניה הראשונה אל הקופה/ביטוח מסתבר כי מי שמבקש לקבל את כספו חייב להמציא :
1. טופס 161 - הודעה ששלח המעביד למס הכנסה בעת סיום העבודה
2. טופס 161 א' - המשלים לטופס לעיל שחתם עליו העובד
3. אישור המעביד על הסבת הזכויות בקופה/בביטוח לידי העובד
4. אישור מפקיד השומה (שגם הוא מסתמך על חלק מהנ"ל שיש להציגם בפניו) כמה מס יש לגבות, אם בכלל.
כדי להסיר ספק, יש הסבר הגיוני ומעוגן בחוק לצורך במסמכים אלה.
כדי להסיר ספק, יש הסבר הגיוני ומעוגן בחוק לצורך במסמכים אלה.
אינני יודע איך נחלצים מהתסבוכת כאשר חסר מסמך ממסמכים אלה ובמיוחד אם המעביד כבר לא קיים (ועבדתי אצל כמה שכבר נעלמו). במקרה הטוב מדובר ודאי בעיכוב של חדשים רבים, במקרה הרע ישולם מס מירבי גם על כספים פטורים (45% למיטב ידיעתי).
כדי להבהיר, כל המסמכים האלה אמורים להיות בתיק הקופה או הביטוח וגם בתיקי מס הכנסה כי הם נשלחים לשם על ידי המעביד. אבל מה לעשות, החיפוש קשה עליהם ואולי גם לא תמיד מוצאים. על כן דורשים מהעובד (לשעבר) להמציא אותם מחדש.
למזלי אני אספן מסמכים כפייתי כך שכמה שעות חיפוש (45 שנות מסמכים...) פתרו את הבעיה.
אז ראו הוזהרתם - הקפידו לקבל מסמכים אלה בעת עזיבת מקום עבודה והקפידו לשמור עליהם מכל משמר. אם כבר עזבתם מקומות עבודה ואין לכם מסמכים אלה התחילו כבר עכשיו בנסיונות להשיג אותם כי הזמן לא פועל לטובתכם בענין זה. אשתי זכתה לתשובה ממעביד מהמכובדים בארץ : "אם זה ישנו זה ודאי בארכיון, יקח כ -3 חדשים לאתר את המסמך".
ואחרון חביב, בביקור במפעל באיטליה לפני מספר שנים התברר לי כי לכל עובד בתעשיה (ואולי גם לאחרים) יש פנקס עובד הנודד איתו ממעביד למעביד. נתונים מהסוג האמור לעיל נרשמים בפנקס !! כשראיתי זאת קצת גיחכתי על הארכאיות של השיטה. עכשיו אני יודע כמה היא חכמה.
